彭志升:商业银行清廉金融文化建设与新型案件防控专项培训

课程背景：

中央金融工作会议明确提出"加强金融领域反腐败斗争"，央行等八部委联合印发《关于深入推进金融领域清廉文化建设的指导意见》。在数字人民币试点扩容、智能风控系统深度应用的背景下，近年来银行业新型职务犯罪案件呈现技术化、隐蔽化特征，涉案金额同比上升37%。本课程结合穿透式监管新要求，深度解析15类新型作案手法，构建"科技+制度+文化"三位一体防控体系。

反“职务犯罪”合规操作是每位银行人共同努力的方向；本课程基于大量事实，带领广大学员走进一个又一个所谓的“梦想”，去感受一下梦破灭后的悲惨，并总结及吸取经验，为我们行内进行预防职务犯罪提供可操作性方案。

课程收益：

● 倡导学员对反腐倡廉的良好作风，提高自觉抵制职犯罪的决心

● 识别智能信贷、数字钱包等创新业务中的20个腐败风险点

● 构建数字化时代的员工行为监测预警模型

● 通过2023-2024年十大典型案件，剖析血淋淋的真实案例分析，总结经验教训，避免类似风险再次发生

课程时间：1-2天，6小时/天

课程对象：银行金融业从业人士

课程方式：理论结合实践，配合案例研讨式教学，强调互动

课程大纲

第一讲：金融反腐新态势与监管要求，不忘初心

1. 中央纪委国家监委2024金融反腐"六个严查"专项行动解读

2. 新型职务犯罪四大特征

1）数字货币洗钱涉案占比达42%

2）智能风控系统权限滥用案件激增

3）供应链金融虚假贸易融资成重灾区

4）远程办公环境下道德风险高发

3. 《银行业从业人员廉洁自律公约（2024修订）》核心条款解析

4. 中国共产党廉洁自律准则“八倡导”

小结：“银行人”的使命与责任——紧跟监管动态，检视自身业务运行，不要为了眼前的“好处”留下终身的遗憾

第二讲：《银行从业人员职业操守和职业行为准则》（银协发〔2022〕42号）文件解析

1. 特殊时期请特别注意，再一次重提金融从业人员职业道德，可见其意味深长，准确领悟《行为准则》精神是每一位金融从业人员思想重塑的关键

2. 《行为准则》明确金融从业人员行为规范、业务合规、履职遵纪、保护客户合法权益、维护国家金融安全、强化职业行为等具体内涵

3. 《行为准则》对于银行员工职业道德与行为规范合文化的建设提出了更为具体的要求与意义简说

第三讲：数字时代职业操守新规范

一、央行《金融机构从业人员行为管理指引》更新要点

1. 远程办公“双录+轨迹追踪”要求

2. 客户生物特征信息使用禁区

3. 智能决策系统操作留痕规范

二、新型利益输送形式识别

1. 虚拟礼品卡电子围栏机制

2. 关联企业嵌套持股排查技巧

3. 智能投顾产品利益绑定监测

三、金融科技伦理"三不原则"

1. 算法不可见黑箱操作禁令

2. 数据不可滥用的客户隐私保护

3. 系统不可逾越的权限隔离机制

第四讲：新型职务犯罪全链条解析

一、数字人民币钱包舞弊案件

1. 某银行科技部主管篡改钱包白名单案例

2. 利用离线钱包功能跨境转移资金手法

3. 对应的"破坏计算机信息系统罪"司法认定

二、智能信贷腐败案件

1. 某分行长操控AI审批模型参数案例

2. 虚假纳税数据AI验证绕过技术

3. “违法发放贷款罪”与“提供虚假证明文件罪”竞合认定

三、供应链金融舞弊案件

1. 某客户经理伪造区块链仓单融资案例

2. 物联网设备数据篡改检测技术

3. “合同诈骗罪”与“违规出具金融票证罪”量刑标准

第五讲：银行工作人员触及相关犯罪的具体案例与刑法解析

1. 银行工作人员可能触及的14条刑法说明

2. 银行职务犯罪是严重的刑事案例，党和国家从不姑息

3. 银行工作人员有可能会触及的罪名及案例分析

1）某银行员工内外勾结非法出售客户信息案分析

2）一笔担保足额，担保上看似不错的信贷业务最终产生不良案例分析

3）一银行支行工作人员内外串通，以借名的形式套取银行信贷资金案

4）某网点为掩盖不良，支行长已会议方式通过了以支行名义为客户对外提供担保等案

5）某银行支行长放发贷款时，利用职务之便大量收取客户好处费案件分析

6）某银行支行长指使一线人员为其朋友违规提供结算账户案

7）某银行工作人员违纪为朋友（被司法关注人员）通风报信案

8）某银行运营工作人员大额空存空取挪用客户资金案

9）某银行支行长挪用柜员尾箱现金案

10）一银行工作员人违规与客户发生大额资金往来，引发纠纷，卷入刑事犯罪案例分析

11）某银行员工非法吸收客户存款发放贷款案等

12）某银行员工被利诱全过程分析，6000万理财产品飞单案等

4. 监狱是你想像不到的地狱

第五讲：从业人员穿透式监管与"三不腐"机制建设实践

一、从业人员穿透式监管下的案件防控要点

1. 员工行为数字化监测“五维模型”

1）终端操作日志智能分析

2）生物特征情绪波动监测

3）资金异动蛛网图谱构建

4）社交关系网络异常预警

5）外部数据交叉验证机制

2. 新型廉洁风险防控工具

1）远程面签中的活体检测防伪技术

2）智能合约权限动态管理平台

3）客户经理数字分身行为比对系统

3. 重大案件应急处置流程

1）电子证据区块链固证操作

2）涉密数据熔断保护机制

3）监管沙箱模拟推演技术

二、"三不腐"机制建设实践

1. 不敢腐的震慑体系

1）监管大数据监察平台对接要点

2）典型案例全员VR警示教育系统

2. 不能腐的制约体系

1）智能审批"双盲"机制设计

2）关键岗位数字孪生监督模型

3. 不想腐的保障体系

1）清廉金融文化元宇宙展厅

2）职业道德积分区块链系统

3、职业生涯廉洁风险评估体系

结束语：致所有员工

构建"制度管权、数据管人、AI管事"的新型治理格局，每位员工应当

1、算清“七本账”：政治账、经济账、名誉账、家庭账、自由账、健康账、良心账

2、严守“三条线”：党纪红线、法律底线、道德防线

3、践行“四敬畏”：敬畏市场、敬畏法治、敬畏专业、敬畏风险

授课老师

彭志升 银行信贷、柜面、法律风险管理专家

常驻地：厦门
邀请老师授课：13439064501 陈助理

邀请授课

主讲课程：《商业银行反腐倡廉与职业道德提升》 《商业银行合规管理与案件防控实战（案例分析）》 《信贷全流程与法律风险防范（案例分析）》 《金融消费者权益保护与投诉处理（案例分析）》 《多监管下的商业银行反洗钱、反电诈实战（案例精析）》 《金监管总局后时代柜面操作风险与重点难点业务突破（案例分析）》 《新《公司法》背景下对公信贷业务的影响及法律风险应对（案例分析）》

彭志升老师的课程大纲